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红岭创投不看好网贷?网贷行业反而会活得更好!

http://fund.591hx.com 2017年07月28日 17:12:37 中华网投资

  互金监管不断落地的背景下,各大网贷平台纷纷奔波于合规之路上,在小额分散、银行存管、信息披露等方面不遗余力,有些平台被迫退出,有些平台主动转型,有些平台蒸蒸日上,有些平台止步不前,在监管大气候下平台表现各有不同,这背后并不是平台实力、平台规模等在起作用。譬如网贷老将如红岭创投,却要将网贷清盘,微贷网、投融家、鑫合汇却在合规建设上应对较好,资产以小额为主。

  7月27日,红岭创投董事长周世平的一个帖子瞬间让整个互金圈炸了锅,老周帖子称,既不擅长,也不看好,三年内将现有产品、不良资产清理完毕并清盘网贷业务,使“投资人安全上岸”,感慨网贷有规模有不良资产,没有利润。

  以大额资产狂飙突进的红岭创投,在面对监管压力下,转型实属不易,不过周世平的不看好网贷,不能代表整个行业的看法,也无妨网贷行业的发展前景,大额资产不符合监管政策要求,也注定会被网贷行业淘汰。网贷行业是顺应借贷双方需求、符合时代潮流的产物,虽然发展过程有磕碰,但是处理好监管、风控、创新等问题,就能迎来更加健康持续的发展。

  小额分散的监管思路是网贷发展出路

  网贷监管办法未出台前,众多网贷平台发布大额标的项目,动辄数百万,高者达数千万,再配以真假难辨的“风险准备金”、“担保公司本息担保”、“雄厚背景实力”等担保宣传,致使无数投资人上当受骗,项目一旦出现逾期、坏账,担保宣传无一奏效,有的平台跑路,有些平台破产,这是无数血淋淋的事实教训。

  在大额资产模式下,红岭创投尝到了苦果。披露数据显示,2015年,红岭创投实现净利润2977万元,营业收入4.55亿元。2016年,该公司营业务收入2.15亿元,但净利润亏损达1.83亿元。一年亏损近两个亿的红岭创投,是大量借款项目逾期、坏账的恶果,这些巨额逾期、坏账最后都是红岭创投垫付,如果不是垫付,红岭创投仍盈利颇丰。或许透过红岭创投光线外衣而考察其内里,我们也许能够懂得周世平说的不擅长不看好网贷是何意。

  如果单看发展速度、交易规模,红岭创投无疑是行业龙头地位。红岭创投2009年3月,是网贷行业成立最早的平台之一。数据显示,截至今年7月27日,累计成交额达2701亿元,投资者共计179.3万人,其累计成交额在网贷行业位于最前列。

  迅猛发展、规模庞大如红岭创投,纵然拥有雄厚实力为巨额逾期、坏账买单,却也是力不从心元气大伤不可持续,更何况实力不如红岭创投的中小平台呢?大额资产蕴藏的风险也是巨大的,而网贷平台的风控水平与之相比却有点捉襟见肘,这并非贬低网贷行业的风控水平,而是由网贷行业求速度求规模不以风控为先以及大额资产自身风险性所决定的。

  网贷监管办法中要求借贷金额以小额为主,划定个人和企业的借款上限防范信贷集中风险,是在综合考量大额标的风险、保护出借人权益、明确平台信息中介性质、去担保化等因素的基础上做出的合乎实际的政策。

  以投融家为例,网贷监管政策出台后,专注于汽车全产业链金融与场景化个人信贷类资产,因上线运营时间不长,消化原有大额标的相对容易,转型难度不大。目前投融家平台上均为合乎监管要求的小额分散类标的项目,并且上线浙商银行资金存管系统、开设信批专区增强透明度,合规程度相较业内其他多数平台更加领先。

  风控是网贷行业发展的生命线

  互联网金融的本质仍是金融,金融的核心是风控,为追求发展速度、发展规模而忽视风控的做法,对于平台的持续经营和行业的良性发展都是有百害而无一利的。如果发展中重速度而轻风控,虽然会赢得一时,终究会得不偿失,由风控把关不严而导致的风险的集中性爆发将是致命的。

  风险控制能力是衡量一个网贷平台优质与否的重要标准。风控模式的不断完善和创新能提高网贷平台自身风控能力,对于平台和投资人都是一种重要保障,网贷平台风控能力的强弱决定着平台的寿命。

  2014年起,网贷行业开始大范围爆发风险事件,人们开始对传统的风控模式产生质疑。正值大数据技术发展迅速,大数据在金融行业的风控中获得了引人注目的进展。许多走在网贷行业前列的平台也纷纷把注意力放在了大数据风控上。金融的核心是风险控制,将风控与大数据结合、不断完善和优化风控制度和体系,对于互联网金融企业和传统金融企业而言都同等重要。

  鑫合汇在2014年3月上线自主研发的全流程风控系统“鑫盾”,目前该系统可以实现大数据的快速识别和分析,有效提高资产风险价值判断的准确度。具体来说,“鑫盾风控”的筛选流程已有150个模型、19道程序、43步筛选操作,通过这一整套严谨的体系,能清晰地知道每一笔资产的风险所在,同时对用户资金流向进行全程监控,确保用户资金安全。

  车贷龙头地位的微贷网经营车贷6年,积累了关于用户个人及汽车的两大维度海量数据,创新建立“智能决策森林”风控体系,实现最优客户风险定价。例如,在贷前准入调查环节,平台基于“智能决策森林”进行数据分析,对用户进行信用评级;贷中审批环节则帮助平台实现90%业务自动化审批。

  投融家依托多年金融风险控制经验与成熟先进的金融科技研发实力,打造了“博士盾”大数据风控系统,它是结合德国IPC与美国FICO的模型、结合中国实践研发而成,具有1000+信源、五大分析模块、十二个维度、二十一个分析指标、138+衍生回测指标以及秒级调优的运算机制,平均每月一次模型调优。博士盾风控引擎AI机器人的运用,可以有效识别潜在风险,过滤低信用用户,优化信贷资产结构,减少逾期坏账率,提升个人信贷资产价值。日前,投融家旗下的借款端APP—长富贷上线推出,为有资金需求人群提供基于各类消费场景的信用借款服务。

  此次红岭创投宣布清退网贷事件,对于互金行业、网贷行业来讲,值得业内反思。红岭创投正谋划转型,是面对现实不得不做出的选择,而周世平的不看好网贷一语,则是其一家之言,网贷行业是金融领域的创新和趋势,在满足个人和企业的投融资需求方面有巨大的贡献,是现有金融体系的有益补充,正处于活力无限的上升期,网贷行业的发展前景依然可期依然巨大。


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