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基金定投课堂:两类投资方式比较

http://fund.591hx.com 2013年04月17日 08:14:26 基金网

  选择定期定额买基金,规避了对市场时机的选择,是不是也丧失了收益呢?会不会没有一次性单笔投资赚得多?我们来算一算,看看在各种市场波动中,选择定期定额投资方式和采用单笔投资方式的结果如何——

  波动一:市场单边上涨,基金净值由1.8元上升至1.9元

  以五个月为计算周期,假设朋友一次性在月初投入1万元,而你选择每月投入2千元,其间每月定投日的份额净值随机分布假设为 (1.80,1.85,1.85,1.88,1.90),计算期末一次性投资的资产总值为10556元,而定期投入2千元的资产总值为10240元。

  结论:在市场持续单边上涨时,两者相差不大,定投收益略低于单笔投资。

  波动二:市场单边下跌,基金净值由1.8元跌至1.2元

  以五个月为计算周期,假设朋友一次性在月初投入1万元,而你选择每月投入2千元,其间每月定投日的份额净值随机分布为 (1.80,1.60,1.43,1.35,1.20),计算期末一次性投资的资产总值为6667元,而定期投入2千元的资产总值为8289元。

  结论:在市场单向下跌时,定投亏损较单笔投资小,明显降低风险

  波动三:市场震荡上扬,基金净值由1.8元先跌至1.2元,再回升至1.9元

  以五个月为计算周期,假设朋友一次性在月初投入1万元,而你选择每月投入2千元,其间每月定投日的份额净值随机分布为(1.80,1.2,1.85,1.35,1.90),计算期末一次性投资的资产总值为10556元,而定期投入2千元的资产总值为12147元。

  结论:在市场震荡上扬、先跌后升时,定投收益远远高于单笔投资。定期定额风险更小,收益更大。

  总结:三种市场波动中定投与单笔投资的成本和收益比较,定投的你,胜算更大!市场持续上涨时,基金定投回报率略低于一次性投资;市场持续下跌时,基金定投回报率高于一次性投资;市场先跌后涨时,基金定投回报率也高于一次性投资。

  小贴士:市场频繁波动时,用定期定额投资胜算更大!


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