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销售基金隐现“潜规则” 基金公司为银行打工

http://fund.591hx.com 2011年08月26日 09:07:15 理财一周报

  部分银行理财经理为完成指标“误导推荐” 部分银行大幅提高尾随佣金比例,工商银行601398)提高至60%

第三方基金销售法规到位,是否会改变市场格局?并不想被银行控制的基金公司,能否挣脱渠道高费率束缚?

  业内人士普遍认为,银行的渠道优势很难改变,银行之间的费率差异,依然存在。

  基金公司自身缺乏信用、缺乏品牌认知等问题,这么多年来一直没有改观。这就意味着,银行如今依然是基金销售的最主要途径,即使这需要基金付出高额的代销费率及尾随佣金。

  据统计,银行在基金销售市场份额中占比达到60%~80%,券商占比低于10%,基金公司直销比例在10%~20%。而这其中,不同渠道之间代销费率有所区别,同为银行业,在不同银行购买相同的基金也会存在较大的折扣差距。

  除了各家银行购买基金的成本差别较大外,投资者在银行购买基金还会遇到被误导销售的情况。

  尽管基金给予银行业的一次性奖励被叫停,银行对于托管账户在本行的基金依然会有所偏爱,“关系户”基金公司的新发基金,会被理财经理热捧,推荐给不知情的投资者。

  在银行买基金:申购费率招行最高,城商行最低

  单一地对比申购费率和申购手续费的折扣,都无法得知购买基金之间的差异。同时选择不同的申购方式,获得的优惠也不同,柜台申购无打折,网银申购还可以享受折扣优惠。

  目前国内的开放式基金申购费率一般为申购金额的1%~2%,1.5%是最普遍的费率,最低的为0.6%。

  投资中长线的话,选择后端申购时,如果持有超过3年的,申购、赎回率为0。短线操作,则前端收费更划算。

  申购基金根据资金量大小设多档费率,这也会影响申购费用的高低。通常申购金额大的费率也较低。资金量小于100万元的,申购费率通常为1.5%。

  对于机构投资者而言,申购金额越大,则申购费用越低。大于100万元小于500万元的通常为0.9%,大于500万元小于1000万元的为0.3%,大于1000万元的每笔1000元。

  对于普通投资者而言,通过网银申购基金通常会有折扣。弊端是网银申购并不覆盖所有产品,除国有银行外,多数银行无法做到全面覆盖。

  不同类型银行,网银基金申购费率优惠有很大不同。整体上看,城商行费率较股份制银行更优惠,股份制银行费率整体又较国有行更优惠。

  数据显示,以购买同一只基金产品为例,不同银行申购费率大多不同。国有银行中申购费率最高的是交行和建行,申购费率为1.2%。其次为农行,为1.05%,而工行申购费用在国有行中最低,为0.9%。其他股份制银行均在0.6%左右,而招行的申购费率则与国有银行比肩,为1.2%。

  通过网银申购基金的折扣来看,招行申购基金无折扣。

  民生多数基金产品无优惠申购费率,仅有十几只基金给予四折优惠。

  深发展申购基金折扣普遍为8折,建行和中信为7折。其中中信为今年7月份开始执行优惠申购费率,并且优惠仅持续一年时间。

  浦发、光大、华夏和南京银行601009)则为6折。北京、宁波和兴业银行601166)最低可至4折,折后税率为0.6%。招行、民生和中信最近几年中间业务发展迅速,与其代销基金不无关系。但整体规模来讲,与国有银行无法相比。

  股份制银行受限于网点规模,而国有银行具备天然的优势,不论大中小城市,网络效应大于股份制银行。另一方面,股份制银行受限于与基金公司约定的费率相对优惠,因此费率下降空间有限。

  尽管城市商业银行具有费率优惠,但是不论其代销基金产品数量还是网点规模均有限。多数城市商业银行尽管已经成为上市公司,但是其网点规模发展依然局限在大中城市。

  从基金公司的角度来看,不少基金公司也没有把中小城市商业银行作为重点合作伙伴。因此,不少基金公司并没有选择与其合作,这也限制了城市商业银行代销基金的产品数量。



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